Prêts professionnels : comment bien choisir son offre de financement ?

Obtenir un prêt professionnel pour financer son entreprise est une étape souvent incontournable pour les entrepreneurs. Que ce soit pour la création d’une activité, pour son développement ou pour le financement d’un projet spécifique, choisir la bonne offre de financement est dans tous les cas essentiel.

Pour vous permettre d’y voir plus clair, voici quelques conseils qui vous permettront de bien choisir votre offre de financement en tenant compte de vos besoins et des différentes solutions disponibles. Bien entendu pour en savoir vraiment plus, nous vous conseillons de vous rapprocher d’un courtier professionnel.

Évaluez vos besoins de financement

Avant de vous lancer dans la recherche d’une offre de financement, il est primordial que vous puissiez évaluer vos besoins réels. Pour cela, il est nécessaire de :

• déterminer le montant qu’il vous faut pour financer votre projet ou votre activité ;
• évaluer votre apport personnel et les fonds propres de votre entreprise, si elle existe déjà ;
• prendre en compte la durée du financement souhaité et votre capacité de remboursement.

Une fois que vous avez une idée claire de toutes ces réponses, vous pourrez chercher l’offre de financement la plus adaptée à votre situation.

Comparez les différentes solutions de financement

En France, il existe de nombreuses solutions de financement pour les entreprises. Prêts bancaires, aides publiques ou autres alternatives, à l’image du financement participatif, les entrepreneurs ont aujourd’hui l’embarras du choix. Par conséquent, pour bien choisir votre offre de financement, il est primordial de comparer les différentes options et de tenir compte de leurs caractéristiques et de leurs conditions d’octroi.

Par exemple, les prêts bancaires sont les solutions les plus courantes pour financer une entreprise, d’autant plus que les banques proposent généralement des prêts à moyen et long terme avec des taux variables. Les aides publiques, comme les subventions ou les prêts à taux zéro, sont aussi des options à envisager, bien qu’il faille la plupart du temps remplir quelques conditions pour en bénéficier. Enfin, les solutions alternatives, telles que les levées de fonds, le financement participatif ou les microcrédits, sont envisageables, notamment pour les projets innovants ou ceux qui répondent aux enjeux sociaux et environnementaux.

Prenez en compte les critères d’éligibilité

Comme nous l’avons vu, chaque solution de financement a ses propres critères d’éligibilité. Il est donc important de les connaître pour vous assurer que votre entreprise peut bénéficier de l’offre de financement ciblée.

Ces conditions d’octroi peuvent ainsi prendre en compte le secteur d’activité, la taille, la localisation ou encore l’ancienneté de l’entreprise. Le profil de l’entrepreneur peut aussi être scruté par certains programmes d’aide et de financement, notamment ceux qui visent spécifiquement les jeunes, les femmes ou les personnes issues de quartiers prioritaires.

Ne négligez pas l’accompagnement et le réseau

L’accompagnement et le soutien d’un réseau peuvent être déterminants pour le succès de votre entreprise. Lorsque vous recherchez une offre de financement, il peut donc être judicieux de privilégier celles qui incluent un accompagnement et un accès à un réseau d’entrepreneurs ou de professionnels.

Parmi les organismes qui proposent des solutions de ce type, on retrouve notamment les chambres de commerce et d’industrie (CCI), les réseaux d’accompagnement comme Initiative France, Réseau Entreprendre ou Bpifrance, voire les incubateurs et les accélérateurs.